Kısaca
- BAE Merkez Bankası, BAE'de yaşayan yabancılar için ilk konutta 5 milyon AED'ye kadar %80, üzerinde %70, ikinci konut veya yatırımda %60 kredi oranına izin verir; off plan mülklerde sınır %50'dir.
- BAE'de yaşamayan yabancılara kredi veren bankalar genellikle hazır mülkte %50 ile %60, off planda %50 oranında finansman sağlar.
- Azami vade 25 yıl, tüm kredi taksitleri gelirin %50'sini aşamaz.
- DLD ücreti ve emlak komisyonu 1 Şubat 2025'ten beri krediye eklenemiyor.
- Merkez Bankası politika faizi 17 Eylül 2026'dan beri %3,90; ilan edilen sabit faizler Ekim 2026'da yaklaşık %3,75 ile %5,99 arasındaydı.
Türkler Dubai'de konut kredisi kullanabilir mi?
Evet. BAE'de oturum izni olan (resident) ve olmayan (non resident) yabancılar için farklı kredi ürünleri vardır. Oturum izni olmadan kredi veren banka sayısı daha azdır; bu bankalar genellikle daha yüksek peşinat, düzenli gelir belgesi ve banka hesap dökümü ister. BAE'de yaşamayanlara yönelik oranlar Merkez Bankası düzenlemesinde ayrıca belirtilmez, her bankanın kendi politikasıdır.
Kredi oranı (LTV) sınırları
| Durum | BAE'de yaşayan yabancılar için azami kredi oranı |
|---|---|
| İlk konut, 5 milyon AED'ye kadar | %80 |
| İlk konut, 5 milyon AED üzeri | %70 |
| İkinci konut veya yatırım amaçlı | %60 |
| Off plan mülk | %50 |
| BAE'de yaşamayan yabancılar (banka politikası) | Genellikle hazırda %50 ile %60, off planda %50 |
Vade, yaş ve gelir şartları
- Azami vade 25 yıldır.
- Tüm kredi taksitlerinizin toplamı aylık gelirinizin %50'sini aşamaz.
- Merkez Bankası sabit bir yaş sınırı koymaz; bankalar genellikle kredinin bitişinde maaşlılar için 65, kendi işinin sahibi olanlar için 70 yaş sınırı uygular.
- BAE'de yaşamayanlar için asgari gelir şartı bankaya göre değişir; piyasada aylık yaklaşık 25.000 AED ile 40.000 AED arasında şartlar görülüyor.
Bankaların istediği belgeler
- Pasaport ve varsa BAE oturum izni ile Emirates ID.
- Son 6 aylık banka hesap dökümleri.
- Maaşlılar için maaş belgesi ve iş sözleşmesi; şirket sahipleri için şirket belgeleri ve mali tablolar.
- Kredi geçmişini gösteren rapor (bankalar Türkiye'den alınmış bir rapor isteyebilir).
- Satın alınacak mülkün satış sözleşmesi veya teklif mektubu.
Kredi masrafları ve faiz oranları
- İpotek tescil ücreti (DLD): kredi tutarının %0,25'i + yaklaşık 290 AED.
- Ekspertiz: yaklaşık 2.500 ile 3.500 AED (bankaya göre).
- Banka işlem ücreti ve sigortalar: bankaya göre değişir; hayat ve konut sigortası genellikle zorunludur.
- Erken kapama: Merkez Bankası kuralına göre kalan borcun en fazla %1'i veya 10.000 AED (hangisi düşükse).
- Gecikme ücreti: en fazla 700 AED.
BAE Merkez Bankası politika faizini Aralık 2025'te %3,65'e indirdi, 17 Eylül 2026'da ise %3,90'a yükseltti. 22 Ekim 2026 itibarıyla 3 aylık EIBOR yaklaşık %4,30 idi. Ekim 2026'da BAE'de yaşayanlar için ilan edilen sabit faizler yaklaşık %3,75 ile %5,99 arasındaydı; BAE'de yaşamayanlar için bir bankanın 2 yıl sabit faizi %5,99 olarak ilan edilmişti. Sabit dönem bittikten sonra faiz genellikle EIBOR + %1 ile %2,5 arasında değişkene döner.
Off plan dairede kredi kullanımı
Bankalar off plan mülklerde krediyi genellikle teslimde kullandırır; inşaat sürecindeki taksitler alıcının kendi kaynağından ödenir. Bazı geliştiriciler belirli bankalarla off plan finansman anlaşmaları yapar; örneğin Modon, Abu Dhabi'deki Wadeem Gardens lansmanında ADIB ile %75'e kadar off plan finansman sunduğunu açıkladı. Hangi projelerde bu tür imkânlar olduğunu bize sorabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Oturum izni olmadan Dubai'de konut kredisi alabilir miyim?
Evet, bazı bankalar BAE'de yaşamayan yabancılara da konut kredisi verir. Kredi oranı genellikle hazır mülkte %50 ile %60, off planda %50'dir ve gelir şartları bankaya göre değişir.
Dubai'de kredi ile ev alırken ne kadar peşinat gerekir?
BAE'de yaşayan yabancılar için ilk konutta 5 milyon AED'ye kadar en az %20, üzerinde %30 peşinat gerekir. BAE'de yaşamayanlar için peşinat genellikle %40 ile %50'dir. DLD ücreti ve komisyon da peşin ödenir.
Off plan daire için kredi kullanılabilir mi?
Merkez Bankası off plan mülklerde en fazla %50 kredi oranına izin verir ve bankalar krediyi genellikle teslimde kullandırır. Bazı geliştiricilerin bankalarla yaptığı özel off plan finansman anlaşmaları vardır.
Kaynaklar
Rakamlar ve kurallar aşağıdaki resmi kaynaklardan derlenmiştir. Ücretler değişebildiği için işlem öncesinde güncel tutarı mutlaka teyit edin.
Bu rehber Rigel Properties tarafından hazırlanmıştır.
Sorumlu danışman: Okyanus Özkan Ulusoy, RERA BRN 96361. DLD üzerinden lisansı doğrula
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır; hukuki, vergisel veya yatırım tavsiyesi değildir. Kararınızı vermeden önce kendi durumunuza göre profesyonel destek alın.